Como Investir: Passos para o Investidor Iniciante

Todos os investimentos envolvem algum tipo de risco, então é importante estar ciente de como seu dinheiro pode ser afetado. Nem todos os riscos são iguais, e o potencial de ganhos ou perdas pode variar de um investimento para outro. Além disso, ao iniciar no mundo dos investimentos, você desenvolve uma mentalidade de investidor, buscando sempre a melhor opção para fazer o dinheiro trabalhar a seu favor.

Este guia ajudará com…

Aprender o básico;
Compreender seus objetivos financeiros;
Conhecer suas opções de investimento;
Começar e entender os riscos.

Passo 1: O básico sobre investir

Um investimento, na forma mais simples, é quando você compra algo esperando que aumente de valor. No entanto, ao investir, não há garantias, e você pode receber menos do que investiu.

Ao começar a investir, não é necessário ter uma grande quantidade de dinheiro. Invista um valor com o qual se sinta confortável.

Existem várias maneiras de investir, como ações e fundos.

Passo 2: Por que as pessoas investem?

Se você tem uma renda e deseja fazer seu dinheiro crescer no longo prazo, pode considerar investir uma parte dele.

Uma alternativa é guardar dinheiro em contas de poupança, onde os juros podem oferecer liquidez e uma renda extra quando necessário. No entanto, o desafio de manter dinheiro poupado é que a inflação pode corroer seu poder de compra ao longo do tempo.

Veja abaixo os possíveis impactos da inflação:

Considerando uma inflação média de 5,96% ao ano e o impacto sobre R$1.000 após 5 anos:

Inflação média anual	Após 5 anos
5,96%	R$ 748,67

Investir apresenta maior risco do que poupanças em dinheiro.

Passo 3: Qual é o seu motivo para investir?

Investir para ter renda:
Se deseja gerar renda com investimentos, uma opção é escolher aqueles que oferecem pagamentos regulares, como ações que pagam dividendos ou títulos que pagam juros.
Investir para crescimento:
O objetivo aqui é aumentar o valor do investimento, conhecido como ganhos de capital. Por exemplo, no caso de ações, o crescimento ocorre com o aumento do preço ao longo do tempo, geralmente no médio e longo prazo.
Crescimento composto:
Ao reinvestir a renda dos investimentos, o valor total pode crescer mais rapidamente, ajudando a alcançar seus objetivos financeiros. Tanto o capital inicial quanto a renda reinvestida acumulam ganhos.

A maioria dos investidores busca tanto crescimento quanto renda.

Passo 4: Suas opções de investimento

Ações

Ao comprar ações, você adquire uma participação em uma empresa. Elas são negociadas ao longo do dia na bolsa de valores, e o preço pode subir ou cair.

Prós: Potencial de ganhos de capital se o valor das ações aumentar.
Contras: Potencial de perdas se a empresa não crescer como esperado.

Fundos

Um fundo é um investimento coletivo, no qual seu dinheiro é combinado com o de outros investidores para comprar uma mistura de ativos, como ações, títulos e dinheiro.

Prós: Diversificação reduz o risco. Se um ativo apresentar desempenho ruim, outros podem compensar.
Contras: Liquidez. Alguns fundos, como os imobiliários, podem demorar para liberar o dinheiro investido.

ETFs (Fundos Negociados em Bolsa)

Os ETFs são negociados como ações na bolsa, mas investem em vários ativos, acompanhando índices, setores ou commodities.

Prós: Custos mais baixos devido às despesas operacionais reduzidas.
Contras: Desempenho alinhado ao mercado, sem intenção de superá-lo.

Títulos públicos

Títulos são instrumentos financeiros por meio dos quais empresas ou governos obtêm recursos ao tomar empréstimos de investidores, oferecendo em troca o pagamento de juros fixos.

Prós: Maior estabilidade e menor risco comparado às ações.
Contras: Menor potencial de crescimento no longo prazo e vulnerabilidade às taxas de juros e incertezas econômicas.

Passo 5: Você está pronto para investir?

Antes de avançar, assegure-se de concordar com os seguintes pontos:

Você possui uma reserva de emergência equivalente a três a seis meses de renda líquida para cobrir emergências ou gastos planejados.
Você aceita assumir algum risco ao investir.
Está preparado para investir por pelo menos 5 anos.
Não possui dívidas significativas de curto prazo que possam custar mais em juros do que o retorno esperado de seus investimentos.
Realizou sua própria pesquisa e sente-se confiante de que é o momento certo para investir.